用保单贷款买理财?监管部门点名警惕“保单贷”陷阱!

2020-03-16 03:20 标题分类:保险理财 关键词:用保单贷款买理财?监管部门点名警惕“保单贷”陷阱! 阅读:91

近来网友细姨碰到了难事:她的老同窗小飞告知她一个“生财”的方式,假如有保险的话用保单贷把钱贷出来买一个公司理财产物,收益挺高的。假如没有保险也没关系,如今赶忙买一份就能利用这个方式钱生钱。

细姨问:保单贷是甚么?真的能利用这类体式格局钱生钱吗?

在天下银行业保险业“315”消费者权益爱护教诲宣传周流动中,羁系部门明白指出,消费者需警戒保单存款圈套。

不克不及为了“保单贷”而买保险

所谓保单存款,是指投保人将所持有的保单典质给保险公司,根据保单现金代价的肯定比例取得资金的一种假贷体式格局。相当于投保人跟保险公司把本身交的部份保费先借出来了。

保单存款的几个特性:

——具有“现金代价”的保单才能够实行保单存款。存款金额不克不及超出现金代价的80%。

——质押存款历程中客户的保险保障不受影响,以是保单仍然有用。

——假如被保人不还清存款,那末存款本金及利钱将从寿险保单的灭亡补偿中扣除。

——通常乞贷期为6个月,但期满后能够续贷。

除了假贷时代保单有用以外,保单存款的上风在于,投保人假贷操纵相对便利,不需求给保险公司再供应身份证实、收入证实等征信情形,保险公司放贷服从也对照快。这类便利的存款体式格局也给不范例贩卖以及一些违法分子可乘之机。

——保险贩卖职员以“买保险就能够敏捷借到钱”的体式格局,游说急需现金流的人购置保险。

中国财产在此提示:为了乞贷而现买保险这条路行欠亨。

需求留意的是,有“现金代价”的保单才能够实行保单存款,且存款金额不克不及超出现金代价的80%。保单在第一年的现金代价十分低,投保人就算能乞贷大概也借不出来几许。

同时,保险公司在供应保单存款效劳上划定各有差别,有的保险公司划定投保两年后能力利用该效劳。

营业员冒用14人身份,处理保单存款

中国银保监会南通羁系分局在2019年11月表露的罚单显现,中美联泰大都会南通营销效劳部向投保人坦白处理保单存款的违法违规举动。

罚单中表露,2012年3月27日-2015年5月5日时代,中美联泰大都会南通营销效劳部原渠道司理施某某经过保存投保人身份证复印件、擅自以投保人名义处理银行借记卡、擅自点窜投保人投保单信息、教唆别人假装投保人身份拨打公司400固话、模拟投保人署名等体式格局,在投保人不知情的情形下共处理保单存款16笔,触及投保人14人,存款金额87万元,已交保费479.83万元。

据当中的一位投保人朱密斯供应的情形,营业员施某某利用朱密斯购置保险时预留的身份证复印件,捏造朱密斯署名,以朱密斯两份保单为质押,欺骗了公司的保单存款,存款资金流入了施某某把握的某银行账户。另外,在这个历程中,施某某还擅自调换了朱密斯此前保存的手机号码、地点等信息。

据中心广播电视总台经济之声对此事的爆料,被冒用身份的投保人朱密斯身份信息被冒用长达6年之久,身负存款三万多,而本人却一窍欠亨。

据业内人士引见,今朝营业员冒用投保人身份存款如今相对少见,由于许多公司都划定投保人处理保单存款效劳需求本人带着相关手续处理,并且大部份公司都启示了线上营业,投保人利用手机就可处理。但也要留意,正是由于保单存款体式格局愈加便利,许多违法业内人士也借此机会欺骗投保人利用保单存款,再买不法金融产物。

2019年11月中旬,北京银保监局发明市场上存在违法职员以高收益为钓饵,欺骗保险消费者经过保单存款或退保猎取资金,用于购置非保险理财产物,乃至涉嫌不法集资和金融欺骗。

《南方日报》过去爆料过如此的案例,深圳的王大爷被一位自称是保险公司贩卖司理的人“游说”称,此前购置的储蓄型保单没甚么增值空间,不如经过保单存款,拿到现金后再买理财产物,就能够取得“高收益”。

王大爷根据这位“贩卖司理”的倡导处理了保单存款,还购置了一份“高收益”理财产物。但是没过多久,王大爷的儿子发明这个理财公司早已跑路,王大爷不但贷出来的钱没了,还需求还保险公司的存款。

北京银保监局提示消费者,一是要核实贩卖职员贩卖天分,精确辨认理财产物性子,二是卖力浏览保险条目,慎重处理保单存款。倡导消费者明白本身需求,精确熟悉保险产物功用和感化,根据本身需求慎重处理保单存款。

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